RBI币是一款由印度储备银行发行的央行数字货币，也常被称作数字卢比，属于法定主权数字货币，并非民间发行的加密资产，它的价值和实体卢比保持1:1对等，本质是实物现金的数字化形态。该项目分为零售与批发两大分支，零售版本面向普通个人和商户，批发版本服务金融机构间的资金清算，自2022年启动试点之后，不断拓展参与机构与应用场景，和普通加密货币在发行主体、价值锚定、运行逻辑上存在本质区别。
RBI币采用双层发行架构，央行负责铸造数字代币，再交由合作商业银行完成分发、用户钱包运营以及身份核验工作，普通用户不会直接在央行开设账户。底层依托分布式账本相关技术实现代币流转，区别于传统银行账户模式，RBI币以代币形式存储在专属数字钱包当中，钱包内的资产属于央行的直接负债，而非商业银行存款。该体系还搭载可编程特性，能够对代币设置使用条件，同时支持NFC离线转账，在没有网络信号的环境下也可以完成点对点支付交易，是这套体系比较核心的技术亮点。
普通用户可以通过合作银行提供的数字钱包完成个人转账、线下商户消费，钱包可以从本人银行账户转入资金，交易可以扫描通用二维码完成结算，不产生利息收益，设计初衷是作为现金的补充，而非完全替代现有移动支付体系。可编程能力在民生领域落地较多，试点中将补贴资金以限定用途的代币发放，资金只能在指定商户消费，以此减少补贴资金被挪用的情况，覆盖农业农资采购、教育补助、民生物资发放等方向，实现资金流向的可追溯管理。
批发版本的RBI币主要服务金融机构，多用于银行间同业拆借、政府证券交易清算，能够简化机构之间的结算流程，压缩清算耗时，降低交易对手风险，这部分场景普通大众无法直接接触到。同时该项目也在推进跨境支付相关试点，尝试绕开传统跨境清算链路，探索区域贸易汇款的新路径，不过目前依旧处于试验阶段，尚未大规模商用。
很多人会把RBI币和市面上的加密货币混淆，二者的底层逻辑完全不同。加密货币多为去中心化发行，没有官方信用背书，价格波动剧烈；而RBI币由国家央行发行，具备法定货币地位，币值稳定，全部交易体系受官方管控，不会出现投机炒作带来的价格暴涨暴跌问题。现阶段RBI币依旧处在试点迭代阶段，功能还在持续优化，后续会根据实际运行反馈，持续调整钱包功能、交易限额与场景覆盖范围。
