不少新手接触币圈后，最先了解到的途径是场外点对点交易，也就是常说的OTC交易，这类模式依托境外交易所搭建撮合市场，买方通过银行卡、第三方支付直接向个人商家转账，对方确认收款后划转比特币。这种方式虽然是当前圈子内流传较多的方式，但隐藏多重风险，一方面银行系统持续监测涉虚拟货币资金流水，转账后银行卡极易被风控冻结，解冻流程繁琐；另一方面场外交易市场鱼龙混杂，部分商家资金来源涉及电信诈骗、洗钱等赃款，一旦交易牵连涉案资金，交易者会被公安机关传唤调查，财产损失很难追回。同时所有交易行为不受法律保护，遇到商家欺诈、恶意取消订单，无法通过民事诉讼追回损失。
还有一部分投资者尝试借助跨境途径参与比特币交易，通过境外账户完成资金划转，在海外持牌交易平台进行买卖。这里需要区分两个关键点，个人每年拥有固定合法购汇额度，但外汇资金用途被严格管控，虚构旅游、留学等用途将外汇用于虚拟货币投资，属于违规使用外汇，会面临外汇管理部门处罚。即便在海外当地符合所在地区规则进行交易，资金跨境流转环节依然存在不确定性，国内金融机构会拦截可疑跨境资金，大额资金进出难度极高，不适合普通散户操作。除此之外，各类私下微信群、社交平台一对一私下买卖比特币更加危险，缺少第三方托管机制，付款后对方失联、收到虚假代币的骗局长期高发，是诈骗重灾区。
除交易渠道风险外，比特币本身的资产存储问题同样需要重视。很多交易者习惯将比特币存放在交易所账户中，资产交由平台托管，一旦交易所遭遇黑客攻击、平台运营方跑路，账户内的比特币将面临永久性损失。长期参与投资的用户会选择自建加密钱包进行自托管，但私钥、助记词是唯一资产凭证，一旦遗失、泄露，没有任何机构能够找回资产。比特币价格不存在涨跌幅限制，短期剧烈波动十分常见，普通投资者缺少成熟风控体系，盲目入场很容易承受大幅度亏损，各类杠杆衍生品交易进一步放大风险，大量散户在行情回调中出现本金清零的情况。
想要在国内参与比特币购买，不仅所有途径都伴随法律与资金双重风险，整个交易链条没有任何兜底保障。市面上流传的各类买币教程、渠道资讯大多刻意淡化监管红线与诈骗风险，目的是吸引新手入场。监管部门多次发布风险提示，参与虚拟货币交易炒作产生的一切损失，都需要参与者自行承担。建议普通投资者理性看待比特币炒作热潮，主动远离各类虚拟货币交易活动，选择国内监管许可的正规金融产品进行资产配置，守护自身资金安全。
