境外部分地区虽有持牌平台面向当地合规用户开放USDT交易，但这类平台依照国内监管要求，严禁面向我国内地用户开展相关服务，即便部分海外平台通过网络渠道引流内地投资者，内地居民参与交易本身也不受国内法律保护。这类境外合规平台大多需要当地身份资质、本地银行卡完成实名认证与资金收付，内地用户借用境外身份、第三方代付方式入金买币，资金流转过程很容易触碰反洗钱、非法换汇相关监管红线，银行卡被银行风控冻结、涉案账户被司法止付是高频出现的实际问题，不少投资者在私下换币后遭遇商家卷款失联，维权时因交易本身不合规无法通过司法途径追回损失。
市面上流传的场外私下点对点收售USDT、社群中介代购、小众野鸡平台OTC通道等方式，全部游走在监管灰色地带，没有任何监管兜底保障。私下个人交易看似操作简便，依托微信、支付宝、银行卡转账结算，但资金链路极易和电信诈骗、网络赌博赃款产生交集，一旦收款账户涉及涉案资金，付款方银行卡会被反诈部门临时冻结，后续解冻流程繁琐且耗时漫长；各类不知名小平台的OTC商家资质无任何核验标准，部分商家刻意设置虚假挂单，诱导用户转账后直接拉黑失联，这类小众平台没有实体备案主体，跑路之后投资者难以追踪平台实际运营人员。
从资产安全角度来说，USDT本身由境外私人机构发行，储备资产透明度有限，不具备法定货币的刚性兑付属性，依托非合规渠道购入的USDT还面临平台随意限制提币、币种贬值、链上转账被盗等资产损耗风险。近些年各地金融监管与行业协会持续发布风险提示，反复提醒普通民众远离USDT等虚拟货币的买卖炒作，优先选择数字人民币等法定数字货币满足日常资金结算需求，摒弃依靠USDT理财、套利的投机想法，从源头规避财产损失隐患。
