很多新手会误以为通过场外点对点私下交易购入USDT就能规避管控，这也是风险最高的一种错误选择。场外交易中匹配的个人商家资金来源混杂，大量诈骗、网络赌博、非法集资的赃款会通过USDT交易洗白流转，普通用户在收款时一旦接收涉案资金，名下银行卡会立刻被公安司法机关冻结，不仅转出的资金和买到的USDT会彻底损失，本人还会被认定涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪。除此之外，不少虚假OTC交易平台会伪装成正规渠道，在用户转账之后直接卷走资金，这类骗局针对新手设计，辨别门槛极低，维权却没有任何官方渠道可以依托，最终所有损失都需要个人自行承担。
即便绕开场外交易，选择境外交易所向国内用户提供服务完成USDT购币操作，同样不符合国内监管要求。境外平台向中国大陆居民开放充值、交易服务本身就属于违规行为，平台随时会被国内网络封禁，账号资产存在被平台封禁冻结的可能。同时使用银行卡向境外渠道划转资金兑换USDT，还会触碰个人外汇管理相关规定，个人年度便利化外汇额度会被标记异常，后续办理银行信贷、出境换汇等业务都会受到限制。而后续使用USDT兑换比特币、山寨币等其他虚拟货币的链上转账行为，也会留下完整链上痕迹，成为司法机关追溯非法交易行为的关键依据。
抛开法律层面的约束，单纯从财产安全角度来说，依靠USDT完成买币交易也没有任何保障。虚拟货币市场没有涨跌限制，币种价格会出现极端暴跌，同时去中心化钱包私钥泄露、合约授权盗币、钓鱼网站窃取USDT的案例常年高发，一旦资产被盗，不存在银行挂失、账户申诉找回的机制。对比之下，国内正规的基金、股票、债券等理财渠道受证监会、银保监会严格监管，资金托管制度完善，是普通人合理投资理财的唯一合规选择，完全没有必要冒着违法的代价参与USDT相关的虚拟货币买卖行为。
